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P2P自融平台:危险的游戏

时间:2014/6/5 9:12:43    

2013年9月,深圳“网赢天下”公司大门紧锁,并贴出了放假公告。从上海前来“讨债”的林风(化名)感觉不妙,他向网赢天下投了15.5万元,但是收款日期已过,林风被告知“公司由于运营等原因,暂时无法从平台提取现金”。在与投资者的交流间,林风发现其他投资者也遇到了逾期无法提现的问题,恐慌开始蔓延,投资者纷纷要求将借款收回或提取现金,但都没有拿到。进入10月,网赢天下宣告倒闭,这家仅运营了4个月的P2P自融平台,就吸收资金7.8亿元。据不完全统计,目前被骗人数达上千人,涉案金额高达1.68亿元。但是网赢天下的倒闭并不是唯一。面对这些,我们不禁要把目光投向P2P自融平台了。

什么是P2P自融平台?

P2P自融平台就是老板开平台主要为自己或者自己的关联企业融资,称之为自融。首先,我们要明确,这既不是骗子,也不是网贷中介。在网贷百科上对自融的解释:所谓自融就是有自己的实体的企业老板来线上开一个网贷平台,从网上融到的资金主要用于给自己的企业或者关联企业输血。同时,部分自融平台也提供本息保障计划。从定义上来看,老板开平台资金的主要用途是自用!

企业建P2P自融平台目的:复杂而无法鉴别

企业建P2P自融平台,主要是企业现在缺钱了,出现了资金周转困难,甚至,企业在银行借不到钱,小贷公司,担保公司等当地的民间借贷机构也借不到钱了,突然发现了网贷这块新大陆,于是乎先自我进行包装,然后大规模融资。还有一些就是企业发现了一个好的项目,但是现在急需资金,去银行贷款时间不允许,但是这个项目里面要上,毕竟商机转瞬即逝,因此老板选择在银行融资的同时在网贷先融资应应急。

P2P自融平台的资金需求方是什么情况?

一般来说,企业融资可以选择上下游合作伙伴、银行、小额贷款公司等渠道贷款。为什么企业不选择这些渠道呢?可能的情况是,建P2P自融平台的企业可能没有合格或者足值的抵押物,也就是说企业从银行已经获取不到低息的资金,而他们的抵押物在民间机构可能已经做了二抵,甚至三抵四抵。也就是说该企业在亲朋好友,银行,民间机构这些已经借不到钱了,资金周转已经到了难以为继的地步。

退一步讲,如果认为P2P这个渠道比较方便快捷的话,为什么不去已有的那些平台呢?恐怕是心里有鬼,害怕那些审核,不敢让人知道内情吧。

P2P自融平台的资金流向哪里?

P2P自融平台上也会有各种证明使投资者放心,但是,这些够么?平台是他自己的,自己审核自己,这就相当于王婆卖瓜,自卖自夸啊。他的资金到底是不是按他说的使用呢?通过平台给投资人看的供销合同、抵押物等想说明自己的资金流向问题,但是这些资金都会流向银行,流向企业上下游,流向民间借贷机构,也就是拿去还债了,这些技术层面上的东西作为投资人知道吗?而且对于那些严重资不抵债的企业,这个是一个无底洞,您认为这样的风险大不大?

P2P自融平台的法律风险有多大?

按我国法律,超过银行同期贷款利息的4倍,超出部分不受保护,也就是说,如果一个真正做平台的利率超过贷款4倍,一旦出现纠纷告上法庭,至少我们的本金是安全的,只是超出4倍之后的利息收入是不安全的。

是不是觉得有点放心了?别急,还有呢。法律规定,经人民法院执行,集资者及担保人仍不能清退集资款,参与者应自行承担损失,而不能要求有关政府部门代偿。做生意赔了个精光,或者把财产转移了,找不到,那你怎么拿回来啊!

还是那句忠告说得好:P2P有风险,投资需谨慎。已经上了贼船的投资者怎么办?作为不明真相的投资人,只能期望每天的成交量上去,平台的资金链不出现问题,不会中途出现某个不听话的投资人出来爆料。这样会有后续的投资人给你接棒,让你溜之大吉。阿弥陀佛,罪过罪过!